>

الصفحة الرئيسية

الدراسات العليا

درجة الماجستير

مناقشة رسائل ماجستير

القروض المتعثرة في النظام المصرفي في سورية ومقترحات لمعالجتها

الجمهورية العربية السورية

وزارة التعليم العالي والبحث العلمي

جامعة دمشق

القروض المتعثرة في النظام المصرفي في سورية ومقترحات لمعالجتها

(دراسة تحليلية مقارنة للتجارب العربية والدولية وإمكانية الاستفادة منها في سورية)

Non-Performing Loans in the Banking Sector in Syria and Proposals for Remediation

A Comparative Analytical Study of Arab and International Experiences and the Potential for Adaptation in Syria

إعداد الطالب: أيمن حميدة

إشراف الدكتور: محمد سامر القصار

تمت المناقشة يوم الثلاثاء الواقع في17/9/2024 الساعة الحادية عشرة صباحاً

2024

الملخص

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل مشكلة القروض المتعثرة في القطاع المصرفي السوري، والتعرف على أثرها في المصارف السورية بهدف الوقوف على واقع المشكلة وتشخيصها وصولاً الى الحلول الممكنة لتقليص حجم القروض المتعثرة وأثارها السلبية على ميزانيات المصارف بشكل خاص وعلى المقترضين المحتملين والاقتصاد الوطني بشكل عام, والاستفادة من تجربة كل من مصر والإمارات.

تم استخدام المنهج الوصفي التحليلي للوقوف على المشكلة وتحليل أسبابها والتعرف على استراتيجيات معالجة القروض المتعثرة، وذلك بالاعتماد على الدراسات السابقة بالإضافة للتقارير الصادرة عن منظمات دولية حكومية والوثائق والإحصاءات والتقارير الرسمية المتعلقة بالدراسة. كما تم الاعتماد على أسلوب المقارنة كأحد أساليب المنهج الوصفي لنقارن به بين أوجه الاختلاف والتشابه بين التجارب الدولية وكيفية الاستفادة منها في معالجة هذه الظاهرة في سورية، حيث طبقت دراسة المقارنة على دولتين هما مصر والامارات.

خلصت الدراسة إلى أن القروض المتعثرة في سوريا شهدت تقلبات ملحوظة، حيث ارتفعت بشكل ملحوظ بين عامي 2013 و2016 ثم انخفضت بين عامي 2017 و2019 مع عودة المنح التدريجي للتسهيلات الائتمانية وضبط حالات التعثر، قبل أن تعاود الارتفاع مجددًا في عام 2020 بسبب تأثيرات جائحة كورونا. بالمقابل، نجحت مصر في خفض نسب التعثر بسبب الإجراءات المتعددة المتبعة وأهمها مبادرات المصرف المركزي المصري تأسيس شركات تحصيل الديون وشركة مصر لرأس المال المخاطر. فيما استفادت الإمارات من اتباع سياسات ائتمانية صارمة وتطوير نظام للتصنيف الائتماني للعملاء لتحقيق استقرار نسبي.

بناءً على هذه النتائج، توصي الدراسة بضرورة تبني استراتيجيات أكثر مرونة وشمولية في سوريا لمواجهة القروض المتعثرة، تشمل تحسين دراسات الجدارة الائتمانية، والعمل على تصميم وتطوير نظام للتصنيف الائتماني للعملاء، إنشاء مؤسسات متخصصة في تحصيل الديون، وتسهيل آليات تسوية القروض المتعثرة خارج إطار المحاكم كذلك، توصي الدراسة بأهمية وضع سياسات رقابية صارمة لتقليل مخاطر الائتمان وتعزيز الثقة في النظام المصرفي.

الكلمات المفتاحية: نسبة التعثر، التسهيلات الائتمانية، القروض المتعثرة، التجارب الدولية.

Abstract

This study aims to analyze the issue of non-performing loans in the Syrian banking sector, examining both its causes and impacts on Syrian banks. The objective is to clarify and diagnose the scope of the problem, ultimately proposing solutions to reduce the volume of non-performing loans and their negative effects on bank balance sheets, potential borrowers, and the national economy. The study also explores insights from the experiences of Egypt and the UAE in managing similar issues. .

A descriptive-analytical approach was used to investigate the problem, identify its causes, and examine strategies for managing non-performing loans, drawing on previous studies, reports from international governmental organizations, official documents, statistics, and other relevant sources. Additionally, a comparative approach, as part of the descriptive method, was employed to analyze differences and similarities in international experiences, assessing how these can inform approaches in Syria. The comparative study focused on Egypt and the UAE as case examples. .

The findings indicate that non-performing loans in Syria have fluctuated significantly, with a notable increase between 2013 and 2016, followed by a decline from 2017 to 2019 as credit facilities gradually resumed and loan defaults were managed. However, the rate rose again in 2020 due to the COVID-19 pandemic. By contrast, Egypt effectively reduced default rates through various measures, particularly initiatives from the Central Bank of Egypt, such as establishing debt collection agencies and Egypt's SPAC. The UAE also achieved relative stability by implementing stringent credit policies and developing a robust credit rating system. .

Based on these findings, the study recommends adopting more flexible and comprehensive strategies in Syria to address non-performing loans, including enhanced creditworthiness assessments, the establishment of a credit rating system for clients, and the creation of specialized debt collection institutions. It also suggests facilitating out-of-court loan settlement mechanisms and implementing strict regulatory policies to mitigate credit risks and strengthen trust in the banking system.

Keywords: default rate, credit facilities, non-performing loans, international experiences.

شعار كلية الاقتصاد	مقالات	إعلانات وأخبار	الرئيسية
حول الكلية	الاستبيانات	الشكاوي	الأسئلة المتكررة
روابط هامة	اتصل بنا

آخر الأخبار

مطوية المؤتمر المشترك بين جامعة جدارا وجامعة دمشق

برنامج تدريب مهني في التدقيق الداخلي بالتعاون بين جمعية المحاسبين القانونيين وكلية الاقتصاد

إعلان ورشة تدريبية مدير موارد بشرية محترف

اختام دورة مدير مالي محترف

اتفاقية تعاون مشتركة بين كلية الاقتصاد ومصرف الائتمان الأهلي

>

القروض المتعثرة في النظام المصرفي في سورية ومقترحات لمعالجتها